#26 - Nachhaltige Versicherungen: die richtige Absicherung finden

Du möchtest dich vor unvorhersehbaren Risiken schützen und finanzielle Sicherheit gewährleisten? Versicherungen sind dafür eine wichtige Lösung. Doch bei der Vielzahl von Versicherungsarten und Anbietern kann es manchmal schwierig sein, den Überblick zu behalten. Keine Sorge, in diesem Artikel helfen wir dir dabei! 

Welche Versicherungen brauchst du eigentlich?

Die Antwort hängt von deinem Lebensstil, deinen persönlichen und finanziellen Umständen ab. Es ist wichtig, dass du deine individuellen Bedürfnisse und Risiken bei der Auswahl der zu dir passenden Versicherungen berücksichtigst. Zu den wichtigsten Versicherungen gehören:

1. Haftpflichtversicherung: Diese Versicherung schützt dich, wenn du aus Versehen jemandem Schaden zufügst, sei es durch einen Unfall oder andere Missgeschicke. Sie übernimmt die Kosten für entstandene Schäden und rechtliche Schritte. Diese Versicherungen ist ein absolutes must-have. Einige verbraucherfreundliche Organisationen setzen sich sogar dafür ein, dass sie ähnlich wie die Krankenversicherung verpflichtend wird.
2. Krankenversicherung: Eine Krankenversicherung ist essentiell, um im Falle von Krankheiten oder Verletzungen medizinische Kosten abzudecken. Sie bietet dir Zugang zu Ärzten, Medikamenten und Krankenhäusern. In Deutschland ist jeder pflichtversichert. Ab einem Einkommen von aktuell 66.600 € darfst du als Angestellte:r in die private Krankenversicherung wechseln. Als Selbstständige:r und Beamte:r sogar schon darunter. Der Wechsel sollte allerdings wohl überlegt sein, da mit der privaten Krankenversicherung auch Nachteile einhergehen.
3. Hausratversicherung: Diese Versicherung schützt dein Hab und Gut, wie Möbel, Elektronik und persönliche Gegenstände, vor Schäden oder Diebstahl. Im Ernstfall erhältst du eine Entschädigung für den entstandenen Verlust. Zwar ist die Hausratversicherung kein must-have, da ein Schadensfall selten Existenz-bedrohend ist. Dennoch kann ein Wasserschaden schnell zu Schaden im hohen vierstelligen Bereich führen, was man leicht für Beiträge von 40-70€ im Jahr(!) vermeiden kann. Im Rahmen des sogenannten Außenversicherungs-Bausteins sind übrigens auch Schäden unterwegs versichert, solange sich dein Hab und Gut innerhalb eines Raumes befinden!
4. Berufsunfähigkeitsversicherung (kurz BU): Solltest du aufgrund von Krankheit oder Unfall dauerhaft arbeitsunfähig werden, hilft dir diese Versicherung dabei, deinen Lebensunterhalt weiterhin bestreiten zu können. Im Gegensatz zur Hausrat gilt die BU ähnlich wie die Haftpflicht als sehr empfehlenswert, wenn du durch eigenes Vermögen (oder Vermögen in der Familie) im Falle des Falles versorgt wärst. In Deutschland fängt zum Glück unser vergleichsweise starkes Sozialsystem jeden ab. Nichtsdestotrotz kann es schnell passieren, dass dir gerade in Zeiten einer schweren Krankheit nur noch das neue, dieses Jahr eingeführte Bürgergeld bleibt. Dieses hat das Arbeitslosengeld II ("Hartz-IV") abgelöst und beträgt für einen alleinstehenden Erwachsenen 502 € zusätzlich zur Übernahme der Mietkosten. Dass das schnell nicht mehr reicht - erst Recht, wenn auch noch die Verantwortung für die eigene Familie hinzukommt - ist schnell ersichtlich. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, sich hier abzusichern. Eine BU ist die generellste und meist effizienteste.

Wo solltest du am besten eine Versicherung abschließen?

Es gibt verschiedene Möglichkeiten. Du kannst dich an Versicherungsgesellschaften vor Ort wenden oder Online-Vergleichsportale nutzen, um verschiedene Angebote zu vergleichen. Ein unabhängiger Versicherungsmakler kann dir bei der Auswahl und dem Abschluss der passenden Versicherungen meistens am besten helfen. Oft vergessen wird, dass dieser auch nicht mehr kostet als der Selbstabschluss über Online-Vergleichsportale. Im Gegensatz zu Check24 & Co hast du allerdings einen persönlichen Ansprechpartner, der dir auch bei grundlegenden Fragen besser helfen und im Schadensfall bei der Regulierung unterstützen kann. Denke bei der Auswahl deiner Versicherungstarife daran, nicht nur den Preis, sondern auch den Ruf und die Zuverlässigkeit des Versicherungsunternehmens sowie das Kleingedruckte zu berücksichtigen.

Nachhaltige Versicherungen

Nachhaltigkeit spielt heutzutage (zum Glück) für immer mehr Menschen eine wichtige Rolle. Wenn du sicherstellen möchtest, dass dein Versicherungsunternehmen verantwortungsbewusst handelt, informiere dich über deren Nachhaltigkeitsengagement. Prüfe, ob sie umweltfreundliche Investitionen tätigen oder soziale Projekte unterstützen. Leider gibt es hier mehr vermeintliche Nachhaltigkeits-Ratings und Auszeichnungen als Sand am Meer - die meisten verliehen von Branchenverbänden, die von den Versicherungen finanziert werden. 

Der Fair Finance-Guide der NGO Facing Finance (die übrigens bald in unserem Podcast zu Gast sein wird - unbedingt auf Spotify & Co abonnieren!) führt seit diesem Jahr auch eine Sektion zu Versicherungen an. Allerdings sind hier erst sechs Versicherer vertreten und die Bewertung wird von Seiten der Verfasser stark relativiert aufgrund der mangelhaften Datenlage. Zum Glück kann auch hierbei ein guter Versicherungsmakler helfen - dafür haben wir ja auch unsere auf Nachhaltigkeit spezialisierte Beratungsfirma WertWende gegründet - schau gerne mal vorbei!

Fazit: Welche Versicherung brauche ich wirklich?

Am Ende zählt, dass du die Versicherungen auswählst, die deinen individuellen Bedürfnissen am besten entsprechen. Denke an deine heutigen - und potentiell zukünftigen(!) - Lebensumstände, deine finanziellen Möglichkeiten und die Risiken, denen du ausgesetzt bist. Recherchiere sorgfältig, vergleiche verschiedene Angebote und ziehe bei Bedarf fachkundigen Rat hinzu. So findest du die richtigen Versicherungen, um dich und deine Lieben bedarfsgerecht abzusichern.

Dein Niklas von 

Finance 4Future