#24 - Inflation & Zinswende: Ist Festgeld wieder eine Option?
In der heutigen volatilen Finanzwelt suchen viele Menschen nach stabilen Investitionsmöglichkeiten, die gleichzeitig Sicherheit und attraktive Renditen bieten. Als solche Option galt früher das Festgeldkonto, was sich in den letzten Jahren durch die Niedrigzinspolitik allerdings gändert hat. In diesem Blog-Artikel werden wir uns genauer mit der Investition in Tagesgeld beschäftigen und klären, ob es wieder eine lohnende Option für Anleger ist.
Was ist Festgeld?
Festgeld ist eine Anlageform, bei der Anleger ihr Geld für einen festgelegten Zeitraum zu einem festen Zinssatz bei einer Bank anlegen. Im Gegensatz zu Tagesgeldkonten haben Festgeldkonten eine längere Laufzeit, die von mehreren Monaten bis zu mehreren Jahren reichen kann. Während dieser Zeit kann das Geld nicht vorzeitig abgehoben werden. Je länger sich der Anleger comitted, desto planbarer kann die Bank mit den Einlagen wirtschaften und mehr Zinsen versprechen.
Vorteile von Festgeld
Sicherheit: Festgeld gilt als eine der sichersten Anlageformen, da die Einlagen in der Regel durch Einlagensicherungssysteme geschützt sind. Dies bietet Anlegern Schutz im Falle einer Bankinsolvenz und gibt ihnen ein hohes Maß an Sicherheit für ihr investiertes Kapital.
Stabile Renditen: Im Vergleich zu anderen Anlageformen wie Sparbüchern oder Tagesgeldkonten bieten Festgelder in der Regel höhere Zinssätze. Die Rendite hängt von der Laufzeit und dem festgelegten Zinssatz ab, der oft höher ist als bei kurzfristigen Anlagen.
Planungssicherheit: Durch die feste Laufzeit des Festgeldes können Anleger ihre Finanzen langfristig planen. Du weißt im Voraus, wie viel Rendite du erwarten kannst und wann das Geld wieder verfügbar sein wird.
Tipps für die Investition in Festgeld
Laufzeit und Zinssatz berücksichtigen: Wähle eine Laufzeit, die deinen Bedürfnissen entspricht, und vergleiche die Zinssätze verschiedener Banken. Eine längere Laufzeit kann oft zu höheren Zinssätzen führen, aber stelle sicher, dass du das Geld nicht für dringende Ausgaben benötigst.
Diversifikation: Betrachte Festgeld als Teil deiner gesamten Anlagestrategie. Diversifiziere dein Portfolio, indem du auch in andere Anlageformen wie Aktien, Anleihen oder Immobilien investieren, um das Risiko zu streuen und mögliche Renditen zu maximieren. Als erster Schritt empfiehlt sich hier das Depot. Bei unserer Beratungsfirma WertWende helfen wir dir gerne bei deiner Anlageentscheidung. Du kannst aber auch selbst über unseren Fondsshop dein Depot eröffnen und entsprechend deiner Risikoneigung eine unserer nachhaltigen Anlagestrategien wählen.
Vergleiche Angebote: Unterschiedliche Banken bieten unterschiedliche Zinssätze und Bedingungen für Festgeldanlagen an. Nehmen Sie sich Zeit, um verschiedene Angebote zu vergleichen und diejenige zu wählen, die Ihren Anforderungen am besten entspricht.
Überprüfe die Bonität: Überprüfe vor der Eröffnung eines Festgeldkontos die Bonität des Landes, das die Einlagensicherung ausspricht. Hohe Sicherheit hast du bei einem Ranking von AAA oder AA.
Wiederanlage von Zinsen: Wenn deine Festgeldanlage ausläuft und du deine Zinsen erhälst, überlege, ob du diese Zinsen wieder anlegen möchtest. Durch die Wiederanlage der Zinsen kannst du den Zinseszinseffekt nutzen und deine Rendite langfristig steigern.
Achte auf steuerliche Aspekte: Bei manchen Banken im europäischen Ausland musst du Quellsteuer zahlen. Mach es dir einfach und wähle eine Bank aus z.B. Schweden, Frankreich, Deutschland oder Italien. Hier musst du die Erträge in deiner normalen Steuererklärung angeben.
Unsere Festgeld-Favoriten mit Top-Bonität und guten Zinsen (Stand 05/2023):
| J&T Bank | Klarna Klarna |
Credit Agricole Credit Agricole |
DKB DKB |
Umweltbank | |
|---|---|---|---|---|---|
| Zinsen bei 1 Jahr Laufzeit |
3,40% | 3,21% | 3,10% | 2,50% | 1% bis 10k, darüber 0,3% Mai-Aktion 2,22% |
| Land | Tschechien | Schweden | Frankreich | Deutschland | Deutschland |
| Bonität | AA | AAA | AA | AAA | AAA |
| Nachhaltigkeit Gesamtnote |
6 | 4+ | 3 | 2- | 1 |
| Verwendung der Kundeneinlagen |
Keine Angaben | Keine Angaben | Nachhaltigkeit als ESG- Risiko-Management beim Finanzierungsgeschäft. Ausschluss kontroverse Waffen (Atom, Streubomben, Minen, chemische Waffen), Menschenrechtsverletzungen sowie unkonventionelle fossile Brennstoffe (Ölsand, Fracking). Kohlekraft wird nicht mehr neu finanziert. |
Nachhaltigkeit als ESG- Risiko-Management beim Finanzierungsgeschäft. Impliziter Ausschluss von Rüstung und Bergbau. Expliziter Ausschluss von fossilen Energie und Atomkraft. |
Ausgewiesene Öko-Bank |
| Klimaziel Unternehmens- ebene |
Keine Angaben | Klimaneutralität bis 2040 | Klimaneutralität bis 2030 | Klimaneutraler Geschäfts- betrieb seit 2022. |
|
| Sonstiges | Keine Angaben | Interne CO2-"Besteuerung" von $100 pro Tonne (Scope 1 und 2, $10/t Scope 3) und Unterstützung von gemein- nützigen Projekten über den Climate Transformation Fund von Milkywire. |
Größter Finanzierer Erneuerbarer Energien, allerdings laut Fair Finance-Guide schlecht bzgl. Geschlechter- gerechtigkeit, Tier- und Umweltschutz aufgrund Unterstützung konven- tioneller Landwirtschaft. |
Hier geht's direkt zu den Angeboten:
>> 3,4% Zins bei J&T Bank3,4% Zins bei J&T Bank (Nachhaltigkeitsnote 6)
>> 3,2% Zins bei Klarna Klarna (Nachhaltigkeitsnote 4+)
>> 3,1% Zins bei Credit Agricole (Nachhaltigkeitsnote 3)
>> 2,5% Zins bei DKB (Nachhaltigkeitsnote 2-)
>> 2,2% Zins bei Umweltbank (Nachhaltigkeitsnote 1)
Dies sind teilweise Affiliate-Links, mit denen du ohne Mehrkosten unsere unabhängige Recherche unterstützt.Fazit - lohnt sich Festgeld?
Festgeld ist eine sichere und attraktive Anlageform, die dir langfristige Planungssicherheit und solide Renditen bietet. Es ist wichtig, die Laufzeit, den Zinssatz und die Bedingungen sorgfältig zu prüfen und verschiedene Angebote zu vergleichen, um die beste Option für deine individuellen Bedürfnisse zu finden. Denke daran, dass Festgeld nur ein Teil deiner Gesamtanlagestrategie sein sollte, und streue dein Risiko durch Diversifikation. Durch kluge Entscheidungen und eine langfristige Perspektive kannst du deine finanziellen Ziele mit Festgeld erfolgreich erreichen.
Dein Niklas von
Finance 4Future